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      2021年上半年信息披露報告

      來源:發布時間:2021年08月31日

      江蘇泰州農村商業銀行股份有限公司

      2021年上半年信息披露報告

      目  錄

      第一節  重要提示……………………………………1

      第二節 公司基本信息………………………………1

      第三節  經營管理信息………………………………4

      第四節 股權管理信息………………………………7

      第五節 公司治理信息………………………………12

      第六節  關聯交易信息………………………………30

      第七節  風險管理信息………………………………33

      第八節  財務會計報告………………………………38

      第九節 堅守支農支小 小微金融信息……………41

      第十節 重大事項……………………………………45

      第十一節 董事會表決意見…………………………46

      根據證監部門關于非上市公眾公司對外信息披露要求,現將本行2021年上半年信息披露如下:

      第一節  重要提示

      本行董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏,并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。

      江蘇泰州農村商業銀行股份有限公司董事長、行長、分管財務工作副行長和計劃財務部負責人,保證信息披露報告中財務會計報告的真實、完整。

       第二節 公司基本信息

      一、注冊中文全稱:江蘇泰州農村商業銀行股份有限公司

      (簡稱:泰州農村商業銀行)

      法定英文全稱:JIANGSU TAIZHOU RURAL COMMERCIAL BANK CO.,LTD

      二、法定代表人:趙波

      三、注冊地址:江蘇省泰州市西倉路36

      郵政編碼:225300

      互聯網網址:www.shaadmaani.com

      電子信箱:tzyhdsh@126.com

      投訴電話:0523-86219872

      四、其他有關資料

      注冊登記日期:2011年7月5日

      注冊登記地點:江蘇省泰州工商行政管理局

      統一社會信用代碼:913212006608301146

      本次披露的是半年報,財務信息未經會計師事務所審計。

      第三節   經營管理信息

      一、報告期整體經營情況

      報告期末,本行行資產總額394.21億元,較年初增加22.72億元,增幅6.12%;各項存款324.85億元,較年初增加26.63億元,增幅8.93%;各項貸款269.15億元,較年初增加32.86億元,增幅13.91%;五級分類不良貸款余額4.21億元,占比1.56%,較年初下降0.51個百分點;利潤總額2.48億元。

      二、主要財務數據及財務指標

      (一)資本的構成(核心資本和附屬資本)及其變動情況、資本充足率情況

      單位:萬元、%

      項目

      2020年12

      2021年6

      核心資本

      360,083.64

      371,023.10

      附屬資本

      63,115.22

      65,055.68

      資本充足率

      17.20

      16.64

      (二)年度主要利潤指標

      單位:萬元、%

      項目

      2020年6

      2021年6

      一、營業收入

      48,750.56

      43,498.33

      二、營業支出

      24,113.00

      18,624.20

      三、營業利潤

      24,637.56

      24,874.13

      加:營業外收入

      421.48

      39.52

      減:營業外支出

      309.49

      89.60

      加:以前年度損益調整

      四、利潤總額

      24,749.55

      24,824.06

      減:所得稅

      10,793.62

      9,712.99

      五、凈利潤

      13,955.93

      15,111.07

      (三)報告期內主營業務收入、主營業務利潤情況

      1.主要產品或服務市場占有情況

      項   

      市場份額

      排名

      存款總額

      9.53

      2

      貸款總額

      9.38

      3

      2.主營業務收入、主營業務利潤構成情況

      主營業務收入89,581.11萬元,主營業務利潤24,874.13萬元。

      收入結構變化情況表              單位:萬元、%

      項 目

      2020年6

      占比

      2021年6

      占比

      占比增減

      貸款利息收入

      62,322.37

      69.74

      67,331.33

      75.16

      5.42

      金融機構往來收入

      5,105.76

      5.71

      4,340.97

      4.85

      -0.87

      手續費收入

      73.35

      0.08

      77.58

      0.09

      0.00

      投資收益

      21,836.24

      24.43

      17,760.38

      19.83

      -4.61

      其他營業收入

      28.48

      0.03

      70.86

      0.08

      0.05

      合 計

      89,366.20

      100.00

      89,581.11

      100.00

      三、銀行主要業務情況

      (一)報告期末前十名貸款客戶情況

      單位:萬元、%

      客戶名稱

      2021年6月末

      占貸款總額比例

      占資本凈額比例

      泰州新永泰大酒店有限公司

      26887.00

      1.00

      6.17

      江蘇今日陽光房地產發展有限公司

      24500.00

      0.91

      5.62

      泰州市鵬欣領譽資產經營管理有限公司

      19100.00

      0.71

      4.38

      江蘇三水灣置業有限公司

      17000.00

      0.63

      3.90

      泰州口岸船舶有限公司

      16900.00

      0.63

      3.88

      泰州市蘇北商業發展有限公司

      16700.00

      0.62

      3.83

      泰州建盈電力科技有限公司

      13485.00

      0.50

      3.09

      江蘇恒泰豐科技發展有限公司

      13000.00

      0.48

      2.98

      泰州鋒陵特種電站裝備有限公司

      12990.00

      0.48

      2.98

      泰州蘇中農副產品批發交易市場有限公司

      10825.00

      0.40

      2.48

      (二)報告期末貸款主要行業分布情況

      單位:萬元、%

      行 業

      報告期末余額

      占貸款總額比例

      制造業

      639298.83

      23.75

      交通運輸、倉儲和郵政業

      60166.48

      2.24

      建筑業

      313941.37

      11.66

      水利、環境和公共設施管理業

      151941.00

      5.65

      房地產業

      78637.72

      2.92

      批發和零售業

      490406.13

      18.22

      (三)報告期末貸款五級分類情況及貸款、風險資產損失準備的計提情況

      單位:萬元、%

      貸款類別

      金額

      貸款損失專項

      應提貸款損失

      準備提取比例

      專項準備金額

      正常類

      2,552,763.36

      1.5

      38,291.45

      關注類

      96,592.50

      3

      2,897.78

      次級類

      41,919.44

      30

      12,575.83

      可疑類

      55.03

      60

      33.02

      損失類

      145.68

      100

      145.68

      合計

      2,691,476.02

      53,943.76

      四、財務狀況、經營成果(主要財務指標增減變動幅度及原因)

      單位:萬元、%

      項 目

      報告期末余額

      增長幅度

      主要原因

      總資產

      3,942,074.09

      6.12

      貸款增長

      總負債

      3,570,450.94

      6.45

      存款增長

      股東權益

      371,623.15

      3.02

      當年實現的利潤

      主營業務利潤

      24,874.13

      0.96

      貸款、同業利率繼續下降,息差收窄

      利潤總額

      24,824.06

      0.30

      貸款、同業利率繼續下降,息差收窄

      第四節 股權管理信息

      一、股本情況

      報告期末,本行總股本108021.5552萬股。包括自然人20333.8282萬股,占18.82%(其中:本行員工持股3475.6169萬股,占比3.31%;社會自然人持股16858.2113萬股,占比15.61%);法人股87687.7270萬股,占比81.18%。

      二、股東情況

      (一)報告期末,本行股東總數1850戶,其中法人股東67戶,自然人股東1783戶。

      (二)報告期內,共發生10戶股東轉讓所持全部或部分股權,股份合計1096.8541萬股。

      (三)十大法人股東持股60262.262萬股,占總股本的60.34%。

      單位:萬股,%

      序號

      股東名稱

      股東

      性質

      報告期末

      持股數

      總股本占比

      股份質押數

      1

      泰州市金融控股集團有限公司

      有限責任公司

      10383.36

      9.61

      2

      江蘇正飛建設有限公司

      有限責任公司

      10369.5155

      9.60

      3

      泰州市第一交通物資有限公司

      有限責任公司

      10369.5155

      9.60

      9587.2

      4

      江蘇新華報業傳媒集團有限公司

      有限責任公司(國有獨資)

      8112

      7.51

      5

      泰州市華信藥業投資有限公司

      有限責任公司

      5408

      5.01

      6

      上海澳博資產管理有限公司

      有限責任公司(國內合資)

      5009.8220

      4.64

      7

      泰州市華麗新材料有限公司

      有限責任公司

      4542.72

      4.21

      8

      蘇州信托有限公司

      有限責任公司

      4495.1296

      4.16

      9

      泰州鴻港國有資產經營有限公司

      有限責任公司(國有獨資)

      3244.8

      3.00

      10

      泰州市海陵資產經營有限公司

      有限責任公司(國有獨資)

      3244.8

      3.00

      (四)十大自然人股東持股2397.8464萬股,占總股本的2.30%。

      單位:萬股,%

      序號

      股東姓名

      報告期末持股數

      總股本占比

      股份質押數

      1

      袁滬

      1078.8311

      1.00

      0

      2

      吳瑟曼

      270.4

      0.25

      0

      3

      談健

      232.6229

      0.22

      0

      4

      孫藝蓓

      129.2350

      0.12

      0

      5

      朱扣居

      125.9902

      0.11

      0

      6

      袁亞平

      112.3782

      0.10

      0

      7

      張武俊

      112.3782

      0.10

      0

      8

      姚潔

      112.3782

      0.10

      0

      9

      黃冬華

      112.3782

      0.10

      0

      10

      王紹福

      111.2544

      0.103

      0

      (五)5%以上股權股東情況

      1. 泰州市金融控股集團有限公司。該公司于2015年1月28日注冊成立,公司位于泰州市海陵區海陵南路302號,注冊資本400000萬元,法定代表人陳軍,企業類型為有限責任公司。經營范圍:對持牌金融機構和各種類金融機構進行投資;金融大數據開發應用和咨詢服務;企業征信服務;風險投資、創業投資、實業投資;資產租賃、房屋出租、物業管理。報告期末,持有我行股份10383.36萬股,占本行總股本9.61%。

      2.江蘇正飛建設有限公司。該公司于1998年9月10日注冊成立,公司位于泰州市海陵區蘇陳鎮,注冊資本10000萬元,法定代表人竇伯祥,企業類型為有限責任公司。主要經營范圍為:房屋建筑工程施工總承包;機電設備安裝工程專業承包;金屬門窗工程專業承包;市政公用工程施工總承包;建筑裝修裝飾工程專業承包。報告期末,持有我行股份10369.5155萬股,占本行總股本9.60%。

      3.泰州市第一交通物資有限公司。該公司于1999年12月14日注冊成立,公司位于泰州市江洲北路719-1號508室,注冊資本3000萬元,法定代表人陳鵬,企業類型為有限責任公司。主要經營范圍為:銷售金屬材料、汽車(不含小轎車)、建筑材料、裝飾裝潢材料、電線電纜、五金工具、家用電器、化工原料(不含危險品)、企業營銷策劃、房地產銷售代理。報告期末,持有我行股份10369.5155萬股,占本行總股本9.60%。

      4. 江蘇新華報業傳媒集團有限公司。該公司于2002年7月11日注冊成立,公司位于南京市管家橋65號,注冊資本50000萬元,法人代表雙傳學,企業類型為國有獨資有限責任公司,其股東為:江蘇省人民政府。經營范圍:省政府授權范圍內的國有資產經營、管理、企業托管、資產重組、實物租賃,省政府授權的其他業務。設計、制作、代理、發布國內各類廣告。報告期末,持有我行股份8112萬股,占本行總股本7.51%。

      5.泰州市華信藥業投資有限公司。該公司于2005年12月28日注冊成立,公司位于泰州市富野路1號,注冊資本532851萬元,法定代表人張由鳳,企業類型為有限責任公司。經營范圍:對外投資;土地前期開發與整理;基礎設施建設;醫藥技術開發服務;醫藥會展服務;疫苗、生物藥、化學藥、醫療器械的技術研發(不含藥品、醫療器械的生產銷售)等業務。報告期末,持有我行股份5408萬股,占本行總股本5.01%。

      (六)報告期末,本行有4戶股東質押股權9640.1萬股,占本行總股本8.92%(其中為本行授信提供反擔保1戶),未超過全部股本金20%。持股1%以上股東質押股權的為泰州市第一交通物資有限公司,質押股份9587.20萬股,占本行2021年二季度末股本金比例為8.88%。

      三、股權質押情況

      至2021年二季度末,本行有4戶股東質押股權9640.1萬股),占本行2021年二季度末股本金比例8.92%(其中為本行授信提供反擔保1戶),未超過全部股本金20%。持股1%以上股東質押股權1戶,為泰州市第一交通物資有限公司,質押股份9587.20萬股,占本行2021年二季度末股本金比例為8.88%。

      序號

      出質人

      持股數 (萬股)

      質權人

      出質

      登記

      日期

      出質

      股權數

      (萬股)

      質押

      比例

      (%

      1

      徐金妹

      16.8568

      江蘇銀行泰州分行

      2015

      6月25

      15

      96.25%

      2

      徐 俊

      36.9725

      江蘇銀行泰州分行

      2015

      6月25

      32.9

      96.25%

      3

      解 堅

      5.6189

      江蘇日昌擔保有限公司

      2017

      5月4

      5

      96.25%

      4

      泰州市第一交通物資有限公司

      10369.5156

      中國銀行股份有限公司泰州分行

      2021

      1月8

      9587.2

      96.15%

      第五節 公司治理信息

      一、公司治理的概況

      本行嚴格按照《公司法》、《商業銀行法》、《股份有限公司公司治理指引》等相關法律法規,結合本行實際,不斷完善治理結構。本行股東大會、董事會、監事會及高級管理層按本行《章程》規定,依法獨立運作,履行各自權利、義務,未發生違法違規情況。

      報告期內,董事會按照《公司法》、《商業銀行法》和銀監會有關法律法規的要求,致力于進一步健全公司治理制度,完善公司治理結構,認真履行章程賦予的工作職責,忠實執行股東大會通過的各項決議,不斷提高董事會決策的科學性,指導各專門委員會按照相應的工作制度開展運作,充分調動和發揮行長室經營管理的積極性,在加快與現代商業銀行接軌步伐方面取得了一定成效。

      報告期內,監事會按照法律法規及本行章程規定認真履行股東大會賦予的職責,緊緊圍繞制度規范、資產質量、財務管理、業務操作流程的合規性、合法性和風險性等工作重心,對本行經營活動以及高管人員履行職責的合法合規性進行監督,維護本行及股東的合法利益。

      報告期內,經營層執行董事會授權下的行長負責制,忠實執行董事會的決議,自覺接受監事會的監督,向董事會提交切實可行的年度計劃,抓好經營計劃的組織實施,定期或不定期向董事會報告工作。規范日常經營管理,組織制訂和實施各項規章制度,完善部門設置,突出業務發展,強化風險防范,推進經營戰略轉型,有效提高集約經營水平,較好地完成了董事會下達的各項經營目標任務。

      二、報告期內召開股東大會情況

      (一)第十二次股東大會召開情況

      我行于2021年4月13日上午在總行西七樓會議室召開第十二次股東大會,本次股東大會由我行第四屆董事會2021年第三次臨時會議決定召開的,于2021年3月23日在《泰州日報》及本行網站向全體股東發出了會議公告,明確了本次大會召開的時間、地點、議程、人員、登記方式、會議回執等內容。本次大會應到股東(代理人)1850人,持有股份103866.88萬股,實到股東(代理人) 103人,持有具有表決權的股份77794.7495萬股,占全體股東股份總數的74.90%,符合召開股東大會的規定。

      大會審議并通過了《泰州農商銀行2020年度董事會工作報告》、《泰州農商銀行2020年度監事會工作報告》、《泰州農商銀行董事會對董事和經營層成員2020年度履職盡職情況的評價報告》、《泰州農商銀行2020年度社會責任報告》、《泰州農商銀行2020年度信息披露報告》、《泰州農商銀行三年(2021——2023年)發展戰略規劃》、《泰州農商銀行2020年審計報告》、《泰州農商銀行2020年度關聯交易管理制度執行情況及關聯交易情況報告》、《泰州農商銀行2020年度消費者權益保護工作報告》、《泰州農商銀行2020年度堅守支農支小定位執行情況的報告》、聽取并審議《泰州農商銀行董事會2020年風險合規管理工作述職報告》、聽取并審議《泰州農商銀行監事會2020年度風險合規管理監督述職報告》、《泰州農商銀行監事會關于2020年度董事會、高級管理層及其成員履職情況的評價報告》、《泰州農商銀行監事會關于2020年度監事履職情況的評價報告》、《泰州農商銀行關于聘請會計師事務所的議案(2021年度)》、《泰州農商銀行董事、高級管理人員2020年度薪酬方案(草案)》、《泰州農商銀行監事2020年度薪酬方案(草案)》、《泰州農商銀行2021年度全面預算方案(草案)》、《泰州農商銀行2020年度財務決算及利潤分配方案(草案)》、《泰州農商銀行關于陳瑩同志申請辭去獨立董事職務的議案》、《泰州農商銀行關于增補吳銀書為獨立董事的議案》、《泰州農商銀行關于修訂江蘇泰州農村商業銀行股份有限公司內部人和股東關聯交易管理制度與流程的議案》、《泰州農商銀行關于修訂江蘇泰州農村商業銀行股份有限公司董事會議事規則的議案》、《泰州農商銀行關于修訂江蘇泰州農村商業銀行股份有限公司章程的議案》、《泰州農商銀行關于修訂江蘇泰州農村商業銀行股份有限公司股權管理辦法的議案》等二十五項議案,形成了二十五項決議。

      江蘇公清律師事務所委派顧曉亮、周敏兩位律師見證了第十二次股東大會并出具法律意見書,確認股東大會的召開均符合法律程序,通過的各項決議合法有效。

      三、董事會的構成及其工作情況

      (一)報告期末,本行現有董事13名,分別是趙波、華飛、張新明、吳銀書、陶士貴、徐勇、楊笠、劉正芳、潘青松、楊川、陳鵬、華剛、袁滬,其中吳銀書、陶士貴、徐勇為獨立董事。

      (二)報告期內董事會下設的戰略發展委員會、風險合規管理與關聯交易控制委員會、審計委員會、提名與薪酬委員會、消費者權益保護與三農委員會積極履行職責,在防范和化解經營風險,財務報告審計,核定董事和高管人員薪酬分配等方面發揮了重要作用。

      1.報告期內戰略發展委員會召開會議3次,會議召開時間及主要內容如下:

      (1)2021年1月21日,會議審議通過了《泰州農商銀行2020年度行長室工作報告》、《泰州農商銀行2020年度經營狀況的評估報告(草案)》、《泰州農商銀行2020年度董事會決議執行情況的報告》、《泰州農商銀行董事會關于2021年全行工作總體思路的議案》、《泰州農商銀行關于王裕年股東股權轉讓的議案》、《泰州農商銀行2020年度綠色信貸執行情況的報告》、《泰州農商銀行2020年戰略與執行專項評估報告》。

      (2)2021年3月13日,會議審議通過了《泰州農商銀行2020年度社會責任報告》、《泰州農商銀行三年(2021-2023)發展戰略規劃(草案)》、《泰州農商銀行2020年審計報告》、《泰州農商銀行董事會2021年度工作計劃》、《泰州農商銀行董事會戰略委員會2021年度工作計劃》、《泰州農商銀行關于提請召開第十二次股東大會的議案》、《泰州農商銀行關于修訂江蘇泰州農村商業銀行股份有限公司章程的議案》、《泰州農商銀行關于修訂江蘇泰州農村商業銀行股份有限公司董事會議事規則的議案》、《泰州農商銀行關于姜國宏等股東股權轉讓的議案》、《泰州農商銀行關于江蘇鳳凰臺電力實業股份有限公司股權轉讓的議案》、《泰州農商銀行2021年度董事會對行長授權委托書》、《泰州農商銀行2021年董事會對行長室經營目標責任書》。

      (3)2021年5月31日,會議審議通過了《泰州農商銀行2021年一季度工作報告》、《泰州農商銀行董事會專門委員會2021年董事調研工作方案》、《關于吳德義等股東股權轉讓的議案》、《關于第四屆董事會各委員會人員調整的議案》。

      2.報告期內風險合規管理與關聯交易控制委員會召開會議5次,會議召開時間及主要內容如下:

      (1)2021年 1月15日,會議審議通過了《泰州農商銀行關于泰州市華泰工業控股經營有限公司申請4900萬元流動資金貸款的議案》。

      (2)2021年 1月21日,會議審議通過了《泰州農商銀行2020年四季度關聯交易情況報告》、《泰州農商銀行2020年四季度資產質量分類及風險管理報告》、《泰州農商銀行2020年度關聯交易管理制度執行情況及關聯交易情況評價報告》、《泰州農商銀行2020年度案防工作自我評估報告》、《泰州農商銀行2020年度風險合規管理工作報告》、《泰州農商銀行2020年度內控建設及制度執行情況分析報告》。

      (3)2021年3月13日,會議審議通過了《泰州農商銀行董事會風險合規管理與關聯交易控制委員會2021年度工作計劃》、《泰州農商銀行關于2021年關聯方名錄的議案》、《泰州農商銀行董事會2020年風險合規管理工作述職報告》、《泰州農商銀行董事會對2020年風險合規管理工作評價報告》、《泰州農商銀行關于續簽CK110報警系統服務合同的議案》、《泰州農商銀行關于續簽保安服務合同的議案》、《泰州農商銀行關于2021年不良貸款核銷計劃的議案》、《泰州農商銀行關于核銷泰州市創新建材有限公司等大額不良貸款的議案》、《泰州農商銀行關于泰州新恒建設發展有限公司新增4900萬元授信事項的議案》、《泰州農商銀行關于泰州高教后勤有限公司新增4900萬元授信事項的議案》、《泰州農商銀行關于泰州金州城北污水處理有限公司新增4950萬元授信事項的議案》、《泰州農商銀行關于泰州醫藥高新股份有限公司新增4900萬元授信事項的議案》、《泰州農商銀行關于泰州市亨通車業有限公司新增5500萬元授信事項的議案》、《泰州農商銀行關于泰州萬豪綠化工程有限公司4900萬元授信事項的議案》、《泰州農商銀行關于泰州市大自然檢測科技有限公司新增1500萬元授信事項的議案》。

      (4)2021年4月26日,會議審議通過了《關于泰州華信藥業投資限公司申請5000萬元債券授信的議案》。

      (5)2021年5月31日,會議審議通過了《泰州農商銀行2021年一季度資產質量分類及風險管理報告》、《關于開展不良資產批量轉讓的議案》、《泰州農商銀行2021年一季度關聯交易情況報告》、《泰州農商銀行關于2021年風險偏好及風險限額指標的議案》、《關于核銷泰州市益民果蔬開發有限公司不良貸款的議案》。

      3.報告期內審計委員會召開會議3次,會議召開時間及主要內容如下:

      (1)2021年1月21日,會議審議通過了《泰州農商銀行2020年度審計工作報告》《泰州農商銀行2021年度審計工作計劃》《泰州農商銀行關于聘請會計師事務所的議案(2021年度)》。

      (2)2021年3月13日,會議審議通過了《泰州農商銀行2020年度信息披露報告》、《泰州農商銀行董事會審計委員會2021年度工作計劃》、《泰州農商銀行2019年審計報告質量及審計業務約定書履行情況的評估報告》、《泰州農商銀行2020年內部審計人員專業勝任能力評價報告》、《泰州農商銀行2021年度關于捐贈、贊助等款項總額控制的議案》、《泰州農商銀行2019年度績效薪酬管理專項審計的報告》、《泰州農商銀行2020年度財務決算及利潤分配方案(草案)》、《泰州農商銀行2021年度全面預算方案( 草案)》。

      (3)2021年5月31日,會議審議了《泰州農商銀行2021年一季度審計工作報告》。

      4.報告期內提名與薪酬委員會召開會議2次,會議召開時間及主要內容如下:

      (1)2021年1月21日,會議審議了《泰州農商銀行關于調整零售金融總部部門設置及職責的議案》、《泰州農商銀行關于聘任泰州農村商業銀行行長助理的議案》。

      (2)2021年3月13日,會議審議了《泰州農商銀行董事會提名與薪酬委員會2021年度工作計劃》、《泰州農商銀行董事會對董事和經營層成員2020年度履職盡職情況的評價報告》、《泰州農商銀行2020年度董事會對行長室經營目標考核結果的議案》、《泰州農商銀行董事、高級管理人員2020年度薪酬方案(草案)》、《泰州農商銀行關于增補吳銀書為獨立董事的議案》、《泰州農商銀行關于陳瑩同志申請辭去獨立董事職務的議案》。

      5. 報告期內消費者權益保護及三農委員會召開會議2次,會議召開時間及主要內容如下:

      (1)2021年1月21日,會議審議了《泰州農商銀行2020年度消費者權益保護工作報告》、《泰州農商銀行2020年度堅守支農支小定位執行情況及2021年發展計劃的報告》。

      (2)2020年3月13日,會議審議了《泰州農商銀行董事會消費者權益保護與三農委員會2021年度工作計劃》。

      (三)報告期內董事會召開會議的情況及決議內容

      1.2021年2月3日,召開四屆董事會第二次會議。會議聽取《泰州農商銀行2020年度行長室工作報告》、《泰州農商銀行2020年度經營狀況的評估報告》、《泰州農商銀行2020年度審計工作報告》、《泰州農商銀行2021年度審計工作計劃》、《泰州農商銀行2020年四季度關聯交易情況報告》、《泰州農商銀行2020年度董事會決議執行情況的報告》、《泰州農商銀行2020年四季度資產質量分類及風險管理報告》、《泰州農商銀行董事會關于2021年全行工作總體思路的議案》、《泰州農商銀行2020年度關聯交易管理制度執行情況及關聯交易情況報告》、《泰州農商銀行關于王裕年股東股權轉讓的議案》、《泰州農商銀行關于聘請會計師事務所的議案(2021年度)》、《泰州農商銀行2020年度綠色信貸執行情況的報告》、《泰州農商銀行2020年度消費者權益保護工作報告》、《泰州農商銀行2020年度案防工作自我評估報告》、《泰州農商銀行2020年度風險合規管理工作報告》、《泰州農商銀行2020年度內控建設及制度執行情況評價報告》、《泰州農商銀行2020年度堅守支農支小定位執行情況及2021年發展計劃的報告》、《泰州農商銀行關于調整零售金融總部部門設置及職責的議案》、《泰州農商銀行關于聘任泰州農村商業銀行行長助理的議案》、《泰州農商銀行2020年戰略與執行專項評估報告》等議案。

      2.2021年6月11日,召開四屆董事會第三次會議。會議聽取并審議了《泰州農商銀行2021年一季度工作報告》、《泰州農商銀行2021年一季度審計工作報告》、《泰州農商銀行2021年一季度關聯交易情況報告》、《泰州農商銀行2021年一季度資產質量分類及風險管理報告》、《關于泰州農村商業銀行董事會四季度經營工作提示函整改落實情況的報告》、《關于泰州農村商業銀行董事會一季度經營工作提示函整改落實情況的報告》、《泰州農商銀行關于2021年風險偏好及風險限額指標的議案》、《關于開展不良資產批量轉讓的議案》、《關于核銷泰州市益民果蔬開發有限公司不良貸款的議案》、《泰州農商銀行董事會專門委員會2021年董事調研工作方案》、《關于吳德義等股東股權轉讓的議案》、《關于第四屆董事會各委員會人員調整的議案》等議案,進行了《反洗錢監管形勢與制度解讀》。

      6. 報告期內,董事會還召開了四次臨時會議。

      (1)2021年1月14日,召開四屆董事會2021年第一次臨時會議。會議審議了《關于江蘇鼎銓通信科技有限公司新增4900萬元貸款授信的議案》、《關于泰州昌裕貿易有限公司新增4900萬元貸款授信的議案》、《關于泰州古城河物資有限公司新增4900萬元貸款授信的議案》、《關于泰州江盛港口發展有限公司新增4900萬元貸款授信的議案》、《關于泰州市港城建設投資發展有限公司新增10000萬元貸款授信的議案》、《關于泰州市海疆油品有限公司新增4900萬元貸款授信的議案》《關于泰州市海名薈商貿有限公司新增4900萬元貸款授信的議案》、《關于泰州市潤田水利工程有限公司新增2900萬元貸款授信的議案》、《關于泰州市鑫通工程物資有限公司新增4900萬元貸款授信的議案》、《關于陳慧慧等股東股權轉讓的議案》。

      (2)2021年1月21日,召開四屆董事會2021年第二次臨時會議。會議審議了《泰州農商銀行關于江蘇新智源醫學科技有限公司申請4900萬元流動資金貸款的議案》、《泰州農商銀行關于泰州金泰環保熱電有限公司申請4900萬元項目貸款的議案》、《泰州農商銀行關于泰州汽車城有限公司申請4900萬元流動資金貸款的議案》、《泰州農商銀行關于泰州市港城綠化工程有限公司申請4900萬元貸款的議案》、《泰州農商銀行關于泰州市華泰工業控股經營有限公司申請4900萬元流動資金貸款的議案》、《泰州農商銀行關于泰州泰捷貿易有限公司申請4900萬元流動資金貸款的議案》、《泰州農商銀行關于泰州萬泰物資商貿有限公司申請4900萬元流動資金貸款的議案》、《泰州農商銀行關于泰州信康建設有限公司申請4900萬元流動資金貸款的議案》、《泰州農商銀行關于泰州鑫寶三維科技產業園發展有限公司申請4900萬元流動資金貸款的議案》、《泰州農商銀行關于泰州市泰政能源有限公司申請4900萬元流動資金貸款的議案》、《泰州農商銀行關于泰州泰達貿易有限公司申請4900萬元流動資金貸款的議案》、《泰州農商銀行關于江蘇百順膠粘帶有限公司申請1500萬元貸款授信的議案》。

      (3)2021年3月19日,召開四屆董事會2021年第三次臨時會議。會議審議了《泰州農商銀行2020年度董事會工作報告》、《泰州農商銀行2020年度信息披露報告》、《泰州農商銀行2020年度社會責任報告》、《泰州農商銀行三年(2021年—2023年)發展戰略規劃(草案)》、《泰州農商銀行2020年審計報告》、《泰州農商銀行董事會2021年度工作計劃》、《泰州農商銀行董事會各專門委員會2021年度工作計劃》、《泰州農商銀行董事會對董事和經營層成員2020年度履職盡職情況的評價報告》、《泰州農商銀行2020年度董事會對行長室經營目標考核結果的議案》、《泰州農商銀行關于提請召開第十二次股東大會的議案》、《泰州農商銀行關于修訂江蘇泰州農村商業銀行股份有限公司章程的議案》、《泰州農商銀行關于修訂江蘇泰州農村商業銀行股份有限公司董事會議事規則的議案》、《泰州農商銀行2019年審計報告質量及審計業務約定書履行情況的評估報告》、《泰州農商銀行2020年內部審計人員專業勝任能力評價報告》、《泰州農商銀行2021年度關于捐贈、贊助等款項總額控制的議案》、《泰州農商銀行董事、高級管理人員2020年度薪酬方案(草案)》、《泰州農商銀行關于2021年關聯方名錄的議案》、《泰州農商銀行關于姜國宏等股東股權轉讓的議案》、《泰州農商銀行2019年度績效薪酬管理專項審計的報告》、《泰州農商銀行關于增補吳銀書為獨立董事的議案》、《泰州農商銀行關于陳瑩同志申請辭去獨立董事職務的議案》、《泰州農商銀行董事會2020年風險合規管理工作述職報告》、《泰州農商銀行董事會對2020年風險合規管理工作評價報告》、《泰州農商銀行2020年度財務決算及利潤分配方案(草案)》、《泰州農商銀行2021年度全面預算方案 (草案)》、《泰州農商銀行關于續簽CK110報警系統服務合同的議案》、《泰州農商銀行關于續簽保安服務合同的議案》、《泰州農商銀行關于2021年不良貸款核銷計劃的議案》、《泰州農商銀行關于核銷泰州市創新建材有限公司等大額不良貸款的議案》、《泰州農商銀行關于泰州新恒建設發展有限公司新增4900萬元授信事項的議案》、《泰州農商銀行關于泰州高教后勤有限公司新增4900萬元授信事項的議案》、《泰州農商銀行關于泰州金州城北污水處理有限公司新增4950萬元授信事項的議案》、《泰州農商銀行關于泰州醫藥高新股份有限公司新增4900萬元授信事項的議案》、《泰州農商銀行關于泰州市亨通車業有限公司新增5500萬元授信事項的議案》、《泰州農商銀行關于泰州萬豪綠化工程有限公司4900萬元授信事項的議案》、《泰州農商銀行關于泰州市大自然檢測科技有限公司新增1500萬元授信事項的議案》、《泰州農商銀行關于江蘇鳳凰臺電力實業股份有限公司股權轉讓的議案》、進行了2020年度董事履職自評、互評,審議并簽訂《泰州農商銀行2021年度董事會對行長授權委托書》和《泰州農商銀行2021年董事會對行長室經營目標責任書》,組織董事學習《民法典》。

      (4)2021年4月29日,召開四屆董事會2021年第四次臨時會議。會議審議了《關于泰州華信藥業投資限公司申請5000萬元債券授信的議案》、《關于開展已核銷貸款大排查專項活動的議案》。

      四、監事會的構成及工作情況

      (一)監事會的構成及工作情況

      報告期末,本行監事9名,分別是:童雪松、李紅根、魯一華、蔣躍東、高天蔚、周峰、楊屹峰、陸信才、殷偉,其中蔣躍東、高天蔚、周峰為外部監事,符合要求。

      (二)報告期內監事會召開會議的情況及決議內容

      1.2021年2月3日,召開第四屆監事會第二次會議,會議審議了《2020年監事會工作報告》、《2020年度監事會合規履職情況的述職報告》、《監事會對高級管理層反洗錢工作履職情況的評價報告》、《泰州農村商業銀行監事會對數據質量管理情況的評價報告》、《2020年度監事薪酬分配方案》、《2020年下半年監督建議書》等六項議案,并形成六項決議。

      2.2021年3月19日,召開第四屆監事會2021年第一次臨時會議,會議審議了《關于2020年度監事會對董事會、高級管理層及其成員履職情況的評價報告》、《關于2020年度監事會對監事履職情況的評價報告》、《2020年度合規管理工作監督評價報告》、《關于<江蘇泰州農村商業銀行股份有限公司2020年年報>審核意見的議案》、《關于2020年度利潤分配方案合規性、合理性評價意見的議案》、《關于〈江蘇泰州農村商業銀行股份有限公司2020年信息披露報告〉審核意見的議案》等六項議案,并形成六項決議。

      3.2021年6月11日,召開第四屆監事會第三次會議,會議審議了《關于我行2020年度戰略發展規劃執行情況的評價報告》、《關于后疫情時期農商行面臨的挑戰與對策的調研方案》等兩項議案,并形成兩項決議。

      (三)報告期內,監事會下設監督委員會、提名與履職考評委員會,兩個專門委員會會議召開時間及主要內容如下:

      1.監督委員會

      (1)2021年2月2日,召開監督委員會2021年第一次會議,會議審議了《監事會對高級管理層反洗錢工作履職情況的評價報告》、監事會對數據質量管理情況的評價報告》、《2020年下半年監督建議書》、《監事會監督委員會2021年度工作計劃》等四項議案,并形成四項決議。

      (2)2021年3月12日,召開監督委員會2021年第二次會議,會議審議了《《2020年度合規管理工作監督評價報告》、關于<江蘇泰州農村商業銀行股份有限公司2020年年報>審核意見的議案》、《關于2020年度利潤分配方案合規性、合理性評價意見的議案》、《關于〈江蘇泰州農村商業銀行股份有限公司2020年信息披露報告〉審核意見的議案》等四項議案,并形成四項決議。

      (3)2021年6月10日,召開監督委員會2021年第三次會議,會議審議了《關于我行2020年度戰略發展規劃執行情況的評價報告》、關于后疫情時期農商行面臨的挑戰與對策的調研方案》等兩項議案,并形成兩項決議。

      2.提名與履職考評委員會

      (1)2021年2月2日,召開提名與履職考評委員會2021年第一次會議,會議審議了《監事會2020年度合規履職情況的述職報告》、《2020年度監事薪酬分配方案》、《監事會提名與履職考評委員會2021年度工作計劃》等三項議案,并形成三項決議。

      (2)2021年3月12日,召開提名與履職考評委員會2021年第二次會議,會議審議了《關于2020年度監事會對董事會、高級管理層及其成員履職情況的評價報告》、《關于2020年度監事會對監事履職情況的評價報告》等兩項議案,并形成兩項決議。

      五、獨立董事履行職責情況

      (一)報告期內,本行有3名獨立董事。

      (二)報告期內,本行3位獨立董事按照法律法規和本公司《章程》的要求,從保護存款人和中小股東的利益出發,勤勉盡職,認真參加會議并審議各項議案,認真履行關聯交易控制委員會、薪酬與提名委員會、風險管理委員會和審計監督委員會召集人的職責,針對公司治理和經營管理活動獨立地發表了專業意見,對重大關聯交易發表書面意見,有效發揮了獨立董事的作用。

      吳銀書獨立董事:一是要加強內部的合規管理和一線員工的合規性培訓,二是由于民法典的實施,要對貸款合同加強風險控制。

      徐勇獨立董事: 2020年的疫情下,我行能夠保持初心,做好支農支小業務的支持工作,對相關中小企業降息。2021年要繼續做好支農支小業務;同時,也提示風險管理部門,做好風險控制工作。

      陶士貴獨立董事: 一是要將黨建文化建設落到實處,建立“黨建+金融”模式;二是走城區農商行“特色化”之路,要爭取監管部門的政策扶持,探索適合自身發展的道路;三是加大數字金融業務的發展,將大數據分析、區塊鏈技術等新科技運用到信貸、風控、安全保障等環節,加強高科技方面的人才儲備,為數字金融業務保駕護航;四是拓展零售業務市場,增加業務品種,對社區銀行進行業務布局探索,增加客戶的黏性。

      (三)報告期內,本行3名獨立董事能認真參加董事會會議,并對本公司的風險管理、內部控制以及本公司的發展提出了意見和建議,對本行重大事項的決策發揮了實質性作用,對本行關聯交易情況發表了獨立意見。

      六、董事、監事、高級管理人員的情況

      (一)現任董事、監事、高級管理人員的基本情況

      姓名

      職務

      性別

      出生年月

      學歷

      持股份額(萬股)

      趙 波

      董事長

      1969年6

      碩士

      華 飛

      行長、董事

      1974年4

      碩士

      張新明

      董事

      1968年8

      本科

      6.7427

      陶士貴

      獨董

      1966年11

      博士

      吳銀書

      獨董

      1970年10

      博士

      徐 勇

      獨董

      1971年12

      碩士

      楊 笠

      董事

      1964年6

      碩士

      3236.4934

      潘青松

      董事

      1971年1

      碩士

      8112

      楊 

      董事

      1972年11

      本科

      4495.1296

      陳 鵬

      董事

      1964年6

      大專

      10369.5156

      華 剛

      董事

      1977年5

      本科

      10369.5156

      袁 滬

      董事

      1965年8

      碩士

      1078.8312

      童雪松

      監事長

      1970年12

      本科

      李紅根

      監事

      1971年5

      大專

      4.495

      魯一華

      監事

      1968年9

      本科

      10.114

      陸信才

      監事

      1952年4

      本科

      561.8912

      殷 偉

      監事

      1983年3

      大專

      1823.2964

      楊屹峰

      監事

      1970年2

      碩士

      101.1405

      高天蔚

      外部監事

      1954年11

      大專

      蔣躍東

      外部監事

      1964年6

      碩士

      周 峰

      外部監事

      1973年9

      碩士

      孔令平

      黨委副書記

      1971年1

      碩士

      張青海

      副行長

      1971年7

      本科

      丁 

      副行長

      1974年12

      本科

      11.2379

      周 

      副行長

      1984年10

      研究生

      (二)董事、監事在股東單位任職情況

      姓名

      本行 職務

      股東單位名稱

      股東單位職務

      任期

      劉正芳

      董事

      泰州市金融控股集團有限公司

      副總經理

      2018年8月至今

      楊 

      董事

      江蘇省海外企業集團有限公司

      總經理

      2017年8月至今

      陳 鵬

      董事

      泰州市第一交通物資有限公司

      董事長、總經理

      1997年1月至今

      華 剛

      董事

      江蘇正飛建設有限公司

      副總經理

      2011年1月至今

      楊 

      董事

      蘇州信托有限公司

      風險控制部總經理

      2018年1月至今

      潘青松

      董事

      江蘇新華報業傳媒集團有限公司

      投資部副主任

      2018年9月至今

       

      監事

      泰州蘇中天線集團有限公司

      總經理

      2010年9月至今

      陸信才

      監事

      江蘇海陽化纖有限公司

      董事長

      2006年8月至今

      七、部門與分支機構設置

      (一)本行除設董事長室、行長室、監事長室外,總行機關設金融市場部、公司業務部、零售金融總部、運營管理部、授信評審部、信貸管理部、計劃財務部、合規管理部、風險管理部、資產保全部、科技信息部、安全保衛部、監察室、人力資源部、辦公室、審計部、黨群工作部、黨委辦公室、董事會辦公室、行業管理科、監事會辦公室等21個職能部門。

      (二)本行下轄營業部1家,支行30家,分理處2家,機構總數33家。

      第六節  關聯交易信息

      截至2021年二季度末,本行授信類關聯交易涉及95戶,授信余額合計130076.29萬元,其中貸款授信余額108436.66萬元,債券授信余額17000萬元,銀票授信余額4400萬元,保函授信余額239.63萬元,占我行資本凈額的29.83%,未超過50%。

      (一)授信限額執行情況

      1.單一主體授信余額不得超過資本凈額10%的執行情況。本行主要股東在我行有授信的共3戶,授信集中度情況如下:①泰州華信藥業投資有限公司,授信余額26000萬元(含債券授信余額17000萬元),占我行資本凈額的5.96%,未超過10%;②海陽科技股份有限公司,授信余額0萬元,占資本凈額的0.00%,未超過10%;③泰州市第一交通物資有限公司,授信余額4000萬元,占資本凈額的0.92%,未超過10%;④江蘇正飛建設有限公司,授信余額4889.63萬元,占資本凈額的1.12%,未超過10%。其他關聯方單一主體授信余額均不超過資本凈額10%。2.單一集團客戶授信余額不得超過資本凈額15%的執行情況。本行主要股東所在集團在我行有授信的共6戶,集中度情況如下:①泰州市第一交通物資有限公司,集團授信余額42490萬元,占我行資本凈額的9.74%,未超過15%;②泰州華信藥業投資有限公司,集團授信余額45755萬元,占我行資本凈額的10.49%,未超過15%;③泰州市金融控股集團有限公司,集團授信余額15900萬元,占我行資本凈額的3.65%,未超過15%;④江蘇省海外企業集團有限公司,集團授信余額4950萬元,占我行資本凈額的1.14 %,未超過15%;⑤江蘇正飛建設有限公司(正飛建安工程集團有限公司),集團授信余額5089.63萬元,占我行資本凈額的1.17%,未超過15%;⑥袁滬關聯的泰州市寶信汽車銷售服務有限公司,集團授信余額5500萬元,占我行資本凈額的1.26%,未超過15%。其他關聯方單一集團客戶授信余額均不超過資本凈額15%。

      (二)關聯貸款管理情況

      一是我行5%(含)以上的主要股東和重要影響(不足5%但派出董監事)股東及其所在集團中,有貸款的有7戶:泰州市第一交通物資有限公司貸款余額4000萬元,所在集團貸款余額42490萬元;江蘇正飛建設限公司貸款余額4850萬元,所在集團貸款余額4850萬元;泰州華信藥業投資有限公司貸款余額9000萬元,所在集團貸款余額28755萬元;泰州市金融控股集團有限公司貸款余額0萬元,所在集團貸款余額15900萬元;江蘇省海外企業集團有限公司貸款余額0萬元,所在集團貸款余額4950萬元;袁滬貸款余額0萬元,所在集團貸款余額5500萬元;海陽科技股份有限公司貸款余額0萬元;楊屹峰貸款余額0萬元,其名下泰州三福船舶工程有限公司銀票9101.972546萬元(保證金50%的4400萬元,全額銀票301.972546萬元)。主要股東和重要影響股東委派的董事、監事中,在我行無貸款。二是內部職工關聯人貸款情況。我行內部職工關聯人貸款筆數共23筆,余額2746.74萬元,貸款狀態均為正常。(見附件3-2)。三是我行未發生單一主體貸款余額超過資本凈額10%的情況。

       (三)重大關聯交易和一般關聯交易

      2021年上半年發生重大關聯交易3筆。其中授信類重大關聯交易1筆,具體為:泰州市華泰工業控股經營有限公司向我行申請新增流動資金貸款授信4900萬元。泰州市華泰工業控股經營有限公司為泰州市金融控股集團有限公司的關聯企業,泰州市金融控股集團有限公司為我行主要股東。

      非授信類重大關聯交易2筆,具體為:我行與泰州市金盾保安服務有限公司高港分公司簽訂保安服務合同,預計全年服務費為69.72萬元;我行與泰州市金盾保安服務有限公司簽訂的CK110報警系統服務合同,每年的服務費預計在22萬元左右。泰州市金盾保安服務有限公司高港分公司、泰州市金盾保安服務有限公司為泰州市金融控股集團有限公司的關聯企業,泰州市金融控股集團有限公司為我行主要股東。

      2021年上半年未發生一般關聯交易。

      第七節  風險管理信息

      一、整體風險狀況評價

      上半年,全行緊緊圍繞年初確定的年度目標任務,堅持穩中求進工作總基調,有效落實新發展理念,堅守市場定位,聚焦主責主業,業務發展實現良好開局,工作成效明顯,總體呈現穩中有進、穩中向好的發展態勢。

      從總體上看,二季度信用風險仍然突出,我行通過堅持在發展中控制不良、訴訟中協調不良、盤活中降低不良、處置中消化不良的工作思路,“一戶一策”分類制定清收處置方案,落實職責,全力打好不良資產清收攻堅戰,信用風險得到有效控制,各項指標均優于監管要求,總體風險狀況可控。

      二、主要風險情況

      (一)信用風險情況

      1.不良貸款情況:截至二季度末,我行不良貸款反彈壓力依然較大,通過核銷、現金清收等手段處置,不良貸款率得到有效控制,不良貸款余額為不良貸款余額4.21億元,比年初減少0.68億元,不良貸款占比1.56%,比年初減少0.51個百分點。貸款質量整體可控。

      2.貸款集中度情況:截至二季度末,我行單一集團客戶集中度為10.65%,較年初下降0.44%,單一客戶貸款集中度6.17%,比年初下降0.18%。對照“單一集團客戶授信余額不得超過資本凈額的15%,單一客戶貸款余額不得超過資本凈額的10%”要求,我行集中度指標均控制在相關要求以內。

      3.貸款關聯度情況:截至二季度末,全部關聯方關聯度29.83%,比年初上升6.68個百分點,對照“全部關聯方授信余額不得超過資本凈額的50%”要求,我行關聯度指標控制在相關要求以內。

      4.貸款損失準備情況:近年來,我行不良貸款壓力顯現,為有效控制風險,我行提足撥備,以應對不良貸款的處置核銷。二季度末,我行貸款損失準備12.42億元,較年初增減少0.21億元,降幅1.68%;不良貸款撥備覆蓋率284.12%,較年初上升40.92個百分點;撥貸比4.45%,較年初下降0.59個百分點。以上指標均優于監管要求。

      5.重點業務風險:至二季度末,政府融資平臺貸款,政府融資平臺貸款授信共計26戶,貸款余額15.38億元,占比5.7%,我行政府平臺企業貸款經甄別均列為政府一般債務,且我行政府平臺企業經營情況正常、項目工程進展情況較好、擔保方式合法有效、按期履約情況良好,整體風險可控。住房開發貸款(含保障房建設貸款),戶數為8戶,比年初上升1戶;貸款余額為6.64億元,較年初下降0.9億元。我行現有房地產開發企業項目開發狀況較好、資金回籠較好、現金流充足、抵押擔保有效、抵押物變現能力強,五級分類均為正常類貸款,整體風險可控?!皟筛咭皇!辟J款,根據最新公布下發的泰州市企業環保信用評價結果統計,“兩高一?!?貸款余額1.99億元,比年初上升0.4億元,占貸款余額的0.7%。

      6.表外業務風險:至二季度末,我行簽發銀票余額3.82億元,比年初減少0.05億元;敞口資金0.69億元,比年初上升0.25億元;保證金留存比率為82.08%,比年初下降6.26個百分點。保函款項0.29億元,較年初增加0.03億元。二季度,我行未產生表外風險。

      7.其他業務信用風險:至二季度末,我行其他業務信用風險主要為貸記卡信用風險,貸記卡透支余額為1.47億元,較年初增加0.14億元,產生風險209.45萬元,比年初上升108.66萬元。受今年疫情影響,此類風險呈上升趨勢,需加大關注處置力度。

       (二)市場風險情況

      至二季度末,我行可能會出現市場風險的業務品種為:一是債券投資業務。債券投資余額56.3億元,比年初減少9.15億元。目前本行以配置國債投資為主。目前本行以配置國債投資為主。其中國債投資余額為22.2億元,占總投資余額比例為39.43%;地方政府債6.6億元,占比為11.72%;信用債11.2億元,占比為19.89%;金融債5.1億元,占比為9.06%;政金債11.2億元,占比19.89%。二是同業資產業務(包括同業投資、存單投資、同業存出、同業拆出、買入返售、票據轉貼現,不包含結算性及頭寸調劑資金,拆入、賣出回購,不含結算性資金),同業業務資產余額為56.67億元,較年初減少3.37億元。三是同業負債余額9.04億元。主要為信用拆入。負債的增加主要是保證全行資金的流動性。四是理財產品。二季度末,截至2021年二季度末,我行理財余額1.08億元。其中,“金鳳凰天天利”開放式理財,期末余額為0.41億元;興業銀行代銷理財產品“天天萬利寶-合盈”期末余額0.67億元。代理銷售理財39期,銷售金額1.08億元。

      (三)操作風險情況

      1.案件風險排查情況:截止二季度末,分別對高港區域總部、海陵區域總部及新港、東郊、寺巷、東郊、白馬、農業開發區、濟川等7家支行開展了案件防控飛行檢查,檢查內容包括柜員現金、重要空白憑證及重要物品保管、重要印章的使用登記和保管情況、行長月度工作標準化等方面。檢查中未發現違規行為。

      2.員工行為管理情況:截止二季度末,員工行為模塊共篩選出5954條數據,已核查5737條,核查中未發現2名員工存在違規行為。

      員工違規處罰情況:截止二季度末,警告處分1人,各項檢查中共處罰違規186人次,違規積分272分,共罰款6.27萬元。通過加大違規問責力度,教育和警示全轄員工引以為戒,杜絕類似違規行為再次發生。

      員工崗位輪換執行情況:截止二季度末,根據監管及本行相關規章制度要求,結合我行實際,制定了2021年度輪崗和強制休假工作方案,并認真加以推進。我行對12名客戶經理、16名主辦會計進行輪崗。

      (四)流動性風險情況

      二季度末,我行流動性比率為47.46%,較年初下降0.43個百分點,高于25%的監管要求,也高于我行設定的35%目標值;流動缺口率為43.96%,較年初下降2.64個百分點,高于監管指標-10%法定值,也高于我行目標值0%;核心負債依存度為85.23%,較年初上升3.88個百分點,高于60%的監管值。從各項指標來看,我行流動性狀況良好。

       (五)科技風險情況

      二季度,按照省聯社科技信息管理要求,于5月13日晚進行中心機房供電系統演練,5月14日晚進行中心機房網絡演練,虛擬機熱備份演練,并出具演練報告。我行部分網點在二季度有長時間停電情況,共出動移動發電車2次,二季度未發生較大科技風險。

       (六) 反洗錢控制情況

      運營管理部作為我行反洗錢管理工作的牽頭部門,反洗錢工作緊緊圍繞人民銀行與省聯社反洗錢工作要求,有序開展反洗錢工作,二季度通過反洗錢系統上報對公人民幣大額交易報告181份,涉及交易筆數47412筆,涉及總金額891.51億元;對公外幣大額交易報告8份,涉及交易筆數11筆,涉及總金額1.79億元;對私上報大額交易報告229份,涉及交易筆數76255筆,涉及總金額199.74億元;客戶一般盡職調查14142筆,加強盡職調查893筆;可疑異常交易人工排除1706筆。

      第八節  財務會計報告

      (一)財務概況:

      至6月末,我行各項存款324.85億元,較年初的298.22億元增加26.63億元,增幅8.93%,同比少增4.91億元,完成全年目標任務的53.27%。其中,儲蓄存款162.36億元,較年初144.52億元增加17.84億元,增幅12.35%。各項存款日均324.23億元,較年初的297.84億元增加26.39億元,增幅8.86%。各項貸款269.15億元,較年初的236.28億元增加32.86億元,增幅13.91%,同比多增13.27億元,完成全年目標任務的91.29%。其中,實體貸款247.75億元,較年初217.84增加29.91億元;貼現21.40億元,較年初18.45億元增加2.95億元。各項貸款日均257.86億元,較年初的228.72億元增加29.14億元,增幅12.74%

      至6月末,我行不良貸款4.21億元,較年初減少0.68億元,降幅13.97%;不良貸款率1.56%,較年初下降0.51個百分點。逾欠息貸款6.19億元,較年初增加0.88億元,增幅16.54%。

      至6月末,我行實現各項收入8.96億元,同比減少0.02億元,降幅0.19%。其中,貸款利息收入6.73億元,同比增加0.50億元,增幅8.04%。各項支出6.48億元,與去年持平。其中,存款利息支出4.23億元,同比增加0.49億元,增幅13.22%。利潤總額2.48億元,同比增加0.01億元,增幅0.30%;凈利潤1.51億元,同比增加0.12億元,增幅8.28%。

      (二)財務數據表

      各項收支同比情況表

      項目(萬元、%

      2021年6

      2020年6

      同比

      增幅

      營業收入

      89,581.11

      89,366.20

      214.91

      0.24%

        利息收入

      67,331.33

      62,322.37

      5,008.96

      8.04%

        金融機構往來收入

      4,340.97

      5,105.76

      -764.79

      -14.98%

        投資收益

      17,760.38

      21,836.24

      -4,075.86

      -18.67%

        手續費及傭金收入

      77.58

      73.35

      4.23

      5.76%

        其他業務收入

      60.06

      19.85

      40.22

      202.63%

        匯兌損益

      -9.93

      8.63

      -18.56

      -215.08%

      營業支出

      64,706.98

      64,728.64

      -21.66

      -0.03%

        利息支出

      43,928.14

      39,180.59

      4,747.55

      12.12%

      存款利息支出

      42,291.70

      37,355.07

      4,936.63

      13.22%

      同業存單、二級債利息

      1,636.44

      1,825.52

      -189.08

      -10.36%

        金融機構往來支出

      2,068.06

      1,339.00

      729.06

      54.45%

        手續費及傭金支出

      86.58

      96.06

      -9.48

      -9.87%

        業務及管理費

      11,848.95

      11,438.19

      410.76

      3.59%

        稅金及附加

      591.95

      515.77

      76.18

      14.77%

        資產減值損失

      6,183.29

      12,159.04

      -5,975.75

      -49.15%

        其他業務支出

      -

      -

      -

      #DIV/0!

      營業利潤

      24,874.13

      24,637.56

      236.57

      0.96%

      加:營業外收入

      39.52

      421.48

      -381.95

      -90.62%

      減:營業外支出

      89.60

      309.49

      -219.89

      -71.05%

      利潤總額

      24,824.06

      24,749.55

      74.51

      0.30%

      撥備前利潤

      31,007.35

      36,908.59

      -5,901.24

      -15.99%

      減:所得稅費用

      9,712.99

      10,793.62

      -1,080.63

      -10.01%

      凈利潤

      15,111.07

      13,955.93

      1,155.14

      8.28%

      資產負債表

      項目(萬元、%

      2021年6

      2020年12

      增量

      增幅

      資產總計

      3,942,074.09

      3,714,855.95

      227,218.13

      6.12%

        現金及存放中央銀行款項

      273,351.71

      246,700.83

      26,650.88

      10.80%

        存放同業款項

      86,824.63

      57,659.06

      29,165.57

      50.58%

        拆出資金

      -

      -

      -

      #DIV/0!

        買入返售金融資產

      11.40

      11.40

      -

      0.00%

        交易性金融資產

      -

      -

      -

      #DIV/0!

        應收利息

      17,178.97

      19,378.57

      -2,199.60

      -11.35%

        其中:貸款應收利息

      367.59

      264.91

      102.68

      38.76%

              貸款應計收利息

      7,086.15

      5,525.09

      1,561.06

      28.25%

        其他應收款

      6,918.91

      2,539.65

      4,379.25

      172.44%

        發放貸款和墊款

      2,691,476.02

      2,362,826.51

      328,649.50

      13.91%

        其他債權投資

      225,896.14

      317,042.48

      -91,146.34

      -28.75%

        債權投資

      708,396.88

      776,936.19

      -68,539.30

      -8.82%

       固定資產

      30,451.81

      31,857.87

      -1,406.06

      -4.41%

        在建工程

      2,054.85

      1,849.97

      204.87

      11.07%

        遞延所得稅資產

      25,232.24

      25,232.24

      -

      0.00%

        減:各項減值準備

      123,756.47

      125,600.88

      -1,844.41

      -1.47%

      負債總計

      3,570,450.94

      3,354,139.95

      216,310.99

      6.45%

        向央行借款

      83,833.93

      170,063.19

      -86,229.26

      -50.70%

        同業及其他金融機構存放款

      2,533.29

      1,706.75

      826.54

      48.43%

        拆入資金

      90,431.13

      1,000.00

      89,431.13

      8943.11%

        賣出回購金融資產款

      -

      52,802.82

      -52,802.82

      -100.00%

        吸收存款

      3,248,486.74

      2,982,161.08

      266,325.66

      8.93%

        應付利息

      73,183.99

      69,973.82

      3,210.17

      4.59%

        應付債券

      61,795.99

      62,084.55

      -288.56

      -0.46%

        其他應付款

      4,964.15

      3,417.62

      1,546.53

      45.25%

        其他負債

      121.79

      1,963.71

      -1,841.92

      -93.80%

      所有者權益

      371,623.15

      360,716.01

      10,907.14

      3.02%

        實收資本

      108,021.56

      103,866.88

      4,154.68

      4.00%

        資本公積

      29,163.85

      33,318.52

      -4,154.68

      -12.47%

        盈余公積

      152,798.06

      131,770.43

      21,027.64

      15.96%

       其他綜合收益

      749.05

      798.66

      -49.60

      -6.21%

        一般風險準備

      65,779.21

      59,470.53

      6,308.68

      10.61%

        未分配利潤

      15,111.42

      31,490.99

      -16,379.58

      -52.01%

       (三)2020年股金分配方案

      2020年度,我行實現賬面凈利潤31,543.41萬元,按2020年末總股本103,866.88萬股為基數,每10股派發現金0.4元(含稅),并以資本公積向全體股東每10股轉增0.4股,經股東大會批準后,向股東分配2020年度利潤分紅。

      第九節 堅守支農支小 小微金融信息

      我行作為泰州區域服務三農的主力銀行,深入支持服務鄉村,提高普惠金融水平,深化“服務三農,助推小微”的服務宗旨。 “三農”金融服務情況如下:

      (一)加大服務優化力度,健全普惠金融體系

      一是優化多渠道網點體系。通過進一步優化物理網點、離行式ATM、農村金融綜合服務站布設,充分發揮電子渠道交易成本低、覆蓋范圍廣、服務效率高等優勢,不斷加大以手機銀行、貸記卡、市民卡為載體的移動金融推廣力度,逐步建成廣覆蓋、可持續、線上線下同步發展的普惠金融體系。截止6月末,我行共計發展助農取款商戶136戶,已布放“快付通”機具136臺,覆蓋53個行政村,建設助農取款服務點136個,綜合服務點28個,支付服務點108個,助農取現5.22萬筆,累計發生金額2.6億元,按照人行普惠金融服務點建設要求進行升級并打造本行“鳳凰驛站”品牌,分為A類、B類、C類三個層次,并按照規劃逐步推進,目前已完成2家A類“鳳凰驛站”, 8家B類“鳳凰驛站”和47家C類“鳳凰驛站”升級,力爭在農村地區打造具有品牌影響力、社會美譽度的金融服務品牌,實現農村普惠金融落地見效。

      二是持續完善普惠金融產品體系。深入農戶社區、田間地頭,了解不同客群的差異化金融服務需求。大力推廣貸記卡大額分期、大額存單等特色產品,大力拓展居民金融服務渠道,滿足廣大農戶對美好生活向往的資金需求。

      三是建立多層次普惠金融服務體系。一方面做實基礎金融服務,把普惠金融服務延伸到基層、社區和村組,在滿足客戶基本存、貸款需求的同時,加強普惠金融宣傳,普及客戶金融知識;另一方面暢通服務反饋渠道,充實“義務行風監督員”隊伍,發揮“義務三農信息員”作用,目前我行共聘請“金融行風監督員”、“義務信息聯絡員”共322名,做到網格化、全服務、零距離,做到廣覆蓋、高粘度、差異化,完善客戶反饋機制,及時掌握服務質量評價情況,營造和諧文明的農村金融。

      四是加大創新產品推廣力度。我行以“快、專、小”為核心思路,面向個體工商戶和小微企業主,從20萬以內信用類個人經營性貸款入手,依托省聯社平臺建設出一套以能夠完全滿足本行小額信貸業務開展的全流程、高效率的快貸系統—“鳳凰快貸”。目前試運行期間不斷升級優化,計劃升級成覆蓋額度更高、擔保方式更多、產品類型更全的貸款業務,最終實現小微企業信貸產品的有效納入。2021年,擬將現有的線上產品進行渠道整合,對接線上線下業務端口,搭建產品貸后管理平臺,做到信貸系統的全接軌,逐漸整體信貸業務全流程,進一步完善客戶申貸體驗。截止6月末,“鳳凰快貸”已授信1906戶、授信金額4.46億元,用信1682戶、用信金額3.02億元。

      2021年,政府合作項目穩步推進。1-6月份,發放“富民貸”232戶、金額9499.35萬元;發放 “泰信?!?0戶、金額27038萬元;發放“科貸通”75戶、金額2.98億元;“省農擔”40戶,金額2863萬元。

      (二)加大增量擴面力度,提檔“陽光信貸”工程

      聯動社區,推進“整村授信”。我行成立普惠金融工作小組,大力推進“陽光E貸”工作進程。通過民主評議、信息收集及額度評定前期工作,獲得可接近、潛在客戶“預授信”名單??蛻艚浝聿扇 鞍?黑”模式,利用下班時間,與村干部、社區聯絡人“送授信”上門。讓金融走進社區,貫徹落實“支農支小”工作方針。6月末,全行整村授信累計已完成完成165個村,2744個組,424081人、119510戶,導入系統授信49311戶,金額57.76億元。6月末“陽光E貸”已簽合同的有1820戶,金額32792萬元,已用信1024戶,金額14102萬元。另一方面網格劃片,實行駐村制度。通過農村版四個渠道、城區版八個渠道,對客戶經理進行網格化劃片管理,精準得分配到每個村組,對管片村組范圍內的小微企業、個體戶、農戶家庭等進行營銷走訪實行定時定點工作制。通過駐村工作實現信息的動態管理,宣傳普惠金融政策,擴大金融普惠度與影響力。

      (三)加大支農支小力度,構建“三農”扶持機制

      一是做好統籌規劃,積極爭取并用足、用好信貸規模,緊扣涉農、小微企業有效信貸需求規律,持續優化信貸投向,切實增強支農支小力度,力爭實現涉農貸款增幅不低于各項貸款平均增幅和小微企業貸款“兩增兩控”目標,引導全行在業務拓展中牢牢把握服務“三農”和小微企業的市場定位;

      二是依托農業產業鏈條輻射和帶動作用,加強對新型農村經營主體的支持力度,穩妥推進“家庭農場專項貸款”等業務,切實給農民創業轉型減負;深入開展轉續貸服務,創新小微企業中長期融資產品,緩解“倒貸”成本壓力,切實降低涉農及小微企業貸款融資成本。加強與江蘇省農擔公司業務合作,充分發揮政策性擔保分險增信作用,積極宣傳政策利好,深入挖掘有效需求,加快投放效率和節奏。截至6月末,共計發放“家庭農場”貸款88戶、金額3718.9萬元;“農民專業合作社”貸款10戶、金額3883萬元;發放“農業龍頭企業”貸款12戶、金額22960萬元。

      三是以開展各類勞動競賽為抓手,充分落實好總行督導、統籌推進、嚴格考核、獎懲配套等措施,增強全行上下支農、支小工作的積極性和主動性,確?;鶎涌蛻艚浝怼霸纲J、敢貸、快貸”,努力實現涉農和小微企業貸款總量與貸款戶數的持續穩定增長,全面完成監管目標。

      (四)提升風險管控能力

      在做好“三農”金融服務的同時,不斷提高風險管理能力,把握好兩者之間的平衡關系,嚴守不發生區域性、系統性風險底線??茖W把握“三農”信貸風險管理的客觀規律,主動防范,力爭做到對風險早預警、早識別、早處置,對潛在的重點風險和苗頭性、趨勢性風險隱患,要提高敏銳性和前瞻性,加強監測和管理,提升風險管控能力,切實增強持續發展能力。

      第十節 重要事項

      一、重大訴訟、仲裁事項

      至報告期末,本行無作為被告的未決重大訴訟及仲裁案件。

      二、重大案件、重大差錯、其他損失情況

      至報告期末,未發生重大案件、重大差錯等情況。

      三、重要人事變動

      2021年2月3日召開的第四屆董事會第二次會議,審議通過聘任楊澄同志為江蘇泰州農村商業銀行股份有限公司行長助理。

      2021年4月13日召開的第十二次股東大會審議通過同意增補吳銀書同志為泰州農村商業銀行董事,同意陳瑩同志辭去獨立董事職務。

      2021年5月20日,根據《省聯社黨委關于免于盧丹同志職務的通知》,免去盧丹同志泰州農村商業銀行副行長職務,另行安排。

      第十一節 董事會表決意見

      江蘇泰州農村商業銀行股份有限公司第四屆董事會第四次會議于2021年8月27日在本行西四樓召開(因疫情原因,會議采用視頻方式召開),會議應到董事13名,實到董事12名,會議由趙波董事長主持,符合《公司法》和本行《章程》的規定。會議認真審議了本行《2021年上半年信息披露報告》,認為該報告真實、客觀、全面揭示了報告期本行運作的實際情況,會議以記名投票表決方式通過該報告。

      江蘇泰州農村商業銀行股份有限公司

      2021年8月31日

      公司领导让我陪两个外国人
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